Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Можно ли продать дом в ипотеке

Покупка квартиры в ипотеку для большинства россиян сегодня является главной возможностью решения квартирного вопроса. Банки снижают ставки по кредитам и первоначальный взнос, стимулируя тем самым покупателей. По данным Дом. Однако ипотека накладывает определенные обязательства не только по обслуживанию кредита, то и распоряжению недвижимостью. Квартира, находящаяся в ипотеке в залоге у банка , наряду с другими объектами недвижимости может быть продана. Поэтому, прежде чем приступать к поискам покупателя, владельцу необходимо обратиться в банк и выяснить схему досрочного погашения кредита и снятия обременения с недвижимости.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Как продать дом в ипотеке?

Покупка квартиры в ипотеку для большинства россиян сегодня является главной возможностью решения квартирного вопроса. Банки снижают ставки по кредитам и первоначальный взнос, стимулируя тем самым покупателей.

По данным Дом. Однако ипотека накладывает определенные обязательства не только по обслуживанию кредита, то и распоряжению недвижимостью. Квартира, находящаяся в ипотеке в залоге у банка , наряду с другими объектами недвижимости может быть продана. Поэтому, прежде чем приступать к поискам покупателя, владельцу необходимо обратиться в банк и выяснить схему досрочного погашения кредита и снятия обременения с недвижимости.

После одобрения банком сделки нужно выбрать способ продажи ипотечной квартиры. Сами отношения сторон фиксируются в предварительном договоре купли-продажи, а первый платеж оформляется в качестве задатка.

С года такая возможность прямо предусмотрена в Гражданском кодексе, добавил Родион Ларченко из Asterisk. Для гарантии соблюдения интересов покупателя первый платеж лучше уплатить напрямую в банк с указанием в назначении платежа реквизитов кредитного договора и данных о продавце, добавил он. Данный вариант требует непосредственного участия банка. Затем покупатель, при помощи системы безопасных расчетов или аккредитив, кладет деньги для продавца и для банка. Третий вариант — продажа квартиры вместе с ипотечным долгом, тоже довольно частое явление, особенно, когда у заемщика нет денег.

В этом случае продавцу необходимо найти покупателя, который готов приобрести недвижимость с условиями ипотеки. Для проведения сделки понадобится согласие обеих сторон. Продажа квартиры в ипотеке, как правило, невыгодна для продавца: цена продажи почти всегда будет ниже, чем цена покупки с учетом выплаченных процентов, предупредил адвокат Родион Ларченко.

Также продавец при продаже квартиры, которая находилась с собственности менее установленного срока 3 или 5 лет , будет обязан уплатить НДФЛ. При этом доход от продажи квартиры для целей налогообложения может быть уменьшен на сумму расходов по ее приобретению, включая сумму уплаченных процентов.

Поэтому, как правило, налоги при продаже ипотечной квартиры не уплачиваются независимо от срока владения. Все расходы, связанные с покупкой квартиры переоформлением , несет покупатель. Плюсами покупки ипотечной квартиры, по словам экспертов, являются снижение рисков мошенничества со стороны покупателя, так как большую часть денег перечисляет банк.

Также кредитная организация контролирует все операции и следит за юридической стороной сделки. К минусам покупки ипотечной квартиры юристы относят увеличение срока продажи квартиры.

Если квартиру необходимо продать квартиру за короткий срок, то с ипотечным обременением это сделать будет сложно. Только на подготовку к заключению договора, оценочные работы и сбор документов потребуется несколько недель.

Недвижимость Телеканал. Национальные проекты. Кредитные рейтинги. Продажа бизнеса. Премия РБК Проверка контрагентов. Экономика образования. Скрыть баннеры. База новостроек. Читайте РБК без баннеров. Главное меню. Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

Лента новостей. Все новости Недвижимость. Как продать квартиру в ипотеке: 4 варианта. Материалы по теме Как продать квартиру с маткапиталом. Выяснили у экспертов, можно ли продать ипотечную квартиру и как это сделать. Читайте также: Прощай, ипотека: 4 способа продать жилье под залогом Недвижимость под залогом: где искать конфискат со скидкой Ипотека после развода: как выплачивать кредит Брать ипотеку сейчас или подождать до осени. Поиск квартир в новостройках.

Как продать квартиру с маткапиталом. Выдача ипотеки на новостройки в России достигла абсолютного рекорда. Контактная информация. Размещение рекламы. Новости компаний. Рассылка РБК. Правовая информация. Котировки мировых финансовых инструментов предоставлены Reuters.

Главное Найти квартиру Лента.

Как продать жилье, которое уже в ипотеке. Пошаговая инструкция

Взяли ипотеку, а потом передумали? Для большинства людей ипотека — это обычный, просто более длительный кредит, когда банк предоставляет заемщику денежные средства на покупку недвижимости. Однако законы, юристы и банковские специалисты смотрят на ипотеку иначе. В соответствии с законодательством ипотека — это форма залога недвижимого имущества.

Если переводить на простой и понятный язык, это значит, что собственник, то есть заемщик без согласия кредитора банка не может продавать, передавать или обременять предмет ипотеки недвижимость. Однако риелторам и банковским специалистам постоянно приходится работать с ситуациями, когда собственники продают ипотечную квартиру, чтобы, например, купить жилье побольше.

Такого рода сделки — обычное явление, хотя тут есть свои нюансы и особенности. Итак, вы хотите продать ипотечную квартиру. Вот самые распространенные схемы, которые встречаются на практике. Именно так. Собственник-продавец самостоятельно находит средства для погашения ипотечного кредита — берет потребительский кредит или обращается за помощью к родственникам. Наиболее простой вариант для всех сторон — продавца, покупателя, банка. Продавец в таком случае может рассчитывать, что спрос и цена на его уже необремененную залогом квартиру будут соответствовать рыночным условиям.

У покупателя, в свою очередь, меньше рисков, благодаря чему он спокойнее и быстрее принимает решение о приобретении жилья. В этом случае покупатель предоставляет собственнику деньги для погашения ипотечного кредита.

Как правило, деньги передаются под расписку, либо на основании заключения предварительного договора купли-продажи объекта.

После того, как собственник гасит ипотечный кредит, банк снимает с квартиры обременение. Затем заключается уже основной договор купли-продажи и регистрируется переход права собственности на покупателя. Это более рискованный для покупателя вариант, хоть и удобный для продавца. Во-первых, есть риск, что предоставленные покупателем деньги для погашения кредита собственник потратит на иные цели. Во-вторых, собственник может отказаться от сделки. Покупатель в этом случае должен здраво оценить имеющиеся риски, тщательно проверить объект недвижимости и оформленные на него имущественные права.

Ему нужно совместно с собственником собрать и сформировать полный пакет документов, необходимых для совершения сделки, заключить договор, подробно устанавливающий права и обязанности сторон, а также их ответственность за неисполнение обязательств.

Это может быть, как предварительный договор купли-продажи, так и основной с рассрочкой платежа. Собственник продает предмет ипотеки с согласия банка, который курирует сделку от начала и до конца.

Такие сделки менее рискованные, а в некоторых случаях даже выгодны для покупателей. Есть две разновидности таких сделок. В первом случае, покупатель берет ипотеку в том же банке, где и продавец получал кредит, и гасит его задолженность.

Банк видит движение средств по сделке, обеспечивает погашение кредитных обязательств собственника и оформление перехода права собственности на объект к покупателю. Во втором случае происходит переоформление кредита на другое лицо — таким образом покупатель становится и собственником объекта, и ипотечным заемщиком. То есть происходит сделка перекредитования с участием трех сторон: банка, продавца и покупателя. Квартиру, купленную в ипотеку от Сбербанка, тоже можно продать и купить, в том числе в ипотеку.

Делать при этом ничего не нужно, банк все оформит сам. Подробнее о сделках такого типа читайте в материале Квартира в залоге у банка: можно ли ее купить? Важно, что при выборе любого из трех способов проведения сделки, продавец и покупатель должны согласовывать свои планы и действия с банком.

В противном случае, может наступить много негативных последствий. Например, отказ в государственной регистрации перехода права собственности.

При этом продавцам и покупателям не стоит бояться таких сделок — при правильном оформлении взаимоотношений всегда можно избежать рисков. В такого рода сделках всегда оправдана помощь специалистов. Во-первых, профессиональный риелтор обратит внимание на спорные моменты, он проверит документы, проинформирует клиента о рисках и подводных камнях, предложит оптимальный вариант.

Найти в своем городе сертифицированное агентство и аттестованных специалистов, владеющих всеми необходимыми знаниями для работы на рынке недвижимости, можно на сайте Единого реестра РГР.

Во-вторых, сотрудники банков и агенты по недвижимости говорят на одном языке, владеют общей терминологией, что, конечно, упрощает коммуникации и ускоряет процесс совершения сделки. Недвижимость Как продать ипотечную квартиру 4 окт Как перепродать ипотечную квартиру в Сбербанке Квартиру, купленную в ипотеку от Сбербанка, тоже можно продать и купить, в том числе в ипотеку.

Была ли эта статья полезна? Полезная рассылка Подпишитесь на рассылку и получайте свежие материалы из нашего журнала.

Хочу получать рассылку.

Жизненные обстоятельства в процессе погашения ипотечного кредита могут измениться. Например, в семье появляется ребенок, а вместе с ним — желание расширить жилплощадь.

Вы оказались в ситуации, когда не смогли выплачивать ипотеку или просто решили переехать. Неважно какая причина, но продать такую квартиру вы можете. Главное — действовать правильно. О том, как грамотно все спланировать, чтобы не было проблем ни с банком, ни с законом, читайте в нашем материале. Для начала вам придется идти в банк, где вы брали ипотеку, и оповестить его о том, что вы готовы полностью закрыть ваш жилищный кредит.

В банке вам обязаны рассказать технологию закрытия ипотечного кредита: сколько на это потребуется времени, какие предстоят этапы закрытия сделки. Закрыть ипотеку вы сможете с помощью средств, которые получите с продажи квартиры.

О том, как это происходит на практике, мы подробно рассказываем ниже. Обременение на объект снимается только на основании погашенной закладной. Закладная — ценная бумага. Она дает право банку требовать от кредитора выполнения условий договора купли-продажи и составляется в дополнение к нему. Если эти условия не выполняются, залогодатель то есть банк имеет право воспользоваться закладной и вернуть долг.

Обременение — это наложение ограничений на действия с квартирой, которое фиксируется в Росреестре. До исполнения стороной своих обязательств, на основании которых наложено это ограничение, собственник не вправе совершать действий по отчуждению квартиры продавать, переоформлять, закладывать повторно и т.

В каждом банке процедура закрытия ипотеки индивидуальна. Ее нужно обязательно проговорить с вашим ипотечным менеджером. Некоторые банки сейчас отказываются от закладных.

На этот момент нужно обязательно обращать внимание. От этого зависят сроки выхода на сделку. Кроме того, вы должны уточнить, готов ли подождать вашу квартиру покупатель, ведь ждать ему придётся месяц.

Именно столько потребуется времени на процедуру закрытия ипотечного кредита банком. Разберём каждый из этих примеров подробнее. Советы экономиста. Составляем трехсторонний договор купли-продажи, в котором обязательно прописываем, что необходимая для закрытия ипотеки сумма уходит в банк.

Остальную сумму за свою квартиру вы получите только после снятия обременения и регистрации перехода прав на недвижимость. Когда ипотека закрыта, продавцу предоставляется закладная с отметкой о том, что все обязательства перед банком выполнены. После этого можно подписывать основной договор купли-продажи и идти в Росреестр. Одновременно с этим в Росреестр подаются документы на переход права собственности договор купли-продажи, согласие супруги при необходимости , оплаченная госпошлина — это минимальный пакет документов, в каждом отдельном случае дополняется.

Росреестр примет ваши документы, но не зарегистрирует переход права до тех пор, пока продавец не принесет полный пакет документов по снятию обременения сам, либо с представителем банка зависит от банка. Регистрационные действия в Росреестре на этот период времени приостанавливаются. Но право притязания на квартиру уже зафиксировано, и продавец уже не сможет продать её третьему лицу.

Как только банк подготовил все документы, продавец самостоятельно либо с представителем банка доносит их в Росреестр и подает заявление о снятии обременения. Обременение снимается в течение трех дней. Как только это произошло, регистрация объекта возобновляется при условии, что с момента подачи документов прошло не более месяца. Если же прошло более месяца с момента подачи документов, то регистрация возобновляется по заявлению двух сторон — продавца и покупателя, так как сделка была приостановлена.

Сделка состоится только в том случае, если банки работают по такой системе и могут между собой договориться. В России таких банков немного. Возможен также вариант, когда покупатель берет ипотеку на покупку квартиры в том банке, который работает по так называемой отлагательной схеме. Для этого банк должен иметь в наличии программу перевода ипотеки третьей стороне это индивидуально-согласуемые условия, которые зависят от многих факторов, начиная от от мобильности банковской структуры, заканчивая качеством заёмщика.

Если же банки продавца и покупателя не готовы между собой договариваться, тогда единственный способ продать квартиру — найти покупателя с наличными. Если вы хотите найти возможность изыскать наличные для закрытия ипотеки перед самой продажей квартиры. Но при этом необходимо учесть один важный момент: продавцу в данном случае необходимо заключить с покупателем предварительный договор купли-продажи.

Он даст гарантию, что этот человек приобретет вашу квартиру. В этом договоре нужно прописать, что квартира находится в залоге у банка, и к моменту выхода на сделку вы этот залог снимете.

Обязательно должна быть передана и сумма задатка, чтобы финансовые намерения были также подтверждены сторонами. Экономист — о том, как пермякам выбраться из долговой ямы. Переход права собственности на объект регистрируется в Росреестре в период от трех до семи рабочих дней.

Обременение снимается банком за три рабочих дня. Обе этих процедуры можно проводить одновременно, если позволяет схема сделки. Либо если в схеме участвуют разные банки сначала снять обременение, а затем одобрить квартиру в банке, как предмет залога.

После этого можно выходить на сделку. Для того, чтобы это проверить, необходимо либо попросить продавца предоставить справку из Пенсионного фонда о том, что средства МСК не использовались, либо обратиться в банк за выпиской погашения ипотечного счета. Если средства из пенсионного фонда переводились на погашение ипотеки, то сумма МСК будет отображена в графике платежей. Если маткапитал был задействован на погашение ипотечного кредита, то собственник не может продать квартиру до тех пор, пока не выделит доли своим детям в новом жилье.

К сожалению, подобные случаи на рынке недвижимости нередки. В конечном итоге суд может признать сделку недействительной и постановить вернуть детям их недвижимость. Это самое худшее, что может случиться. Скорее всего, что завтра, послезавтра и даже спустя пять лет после того, как вы купите квартиру, никто к вам со своими правами на жильё не заявится.

Но дело в том, что срока давности для таких сделок не существует. И хорошо, если у продавца, помимо проданной вам квартиры, есть ещё какая-то недвижимость. В этом случае доли детям он выделит уже в ней, а покупателю получится отстоять свои интересы в суде.

Но что, если такой недвижимости не окажется? Потраченных на суды денег и нервов вам никто уже не вернет.

Понравилась статья? Теги ипотека ипотечные каникулы как купить как продать Пермь. Еще можно почитать. Прогнозы экспертов. Лайфхаки пермякам-родителям: как сэкономить на подгузниках.

Сколько пермяки потратили на выпускной детей. Полезное видео Как подготовить пластиковые окна к зиме? Подписка на П—Журнал Отправляем раз в неделю. Как к вам обращаться?

Как продать квартиру в ипотеке: 4 варианта

Жизненные обстоятельства в процессе погашения ипотечного кредита займа могут измениться. Например, в семье появляется ребенок, а вместе с ним — желание расширить жилплощадь. И это вполне осуществимо: ипотечная квартира — полноценная собственность заемщика, а значит, её можно продать или иначе распорядиться ею в любой момент. Подробности — в нашей инструкции. Из этой инструкции вы узнаете:. Ипотека — один из видов обременения недвижимости, поэтому продать жилплощадь, приобретенную с помощью ипотечного кредита или займа, можно только при условии согласия кредитора — банка или некредитной организации п.

Решение кредитора разрешить или отказать в продаже зависит от того, каким способом будет реализована недвижимость досрочное самостоятельное погашение ипотеки; погашение ипотеки в ходе сделки купли-продажи; продажа квартиры вместе с ипотечным долгом; продажа ипотечного жилья банком при обращении взыскания на объект залога , от срока выплаты процентов по кредиту займу , состояния и рентабельности жилья.

Впрочем, существуют способы продать квартиру и досрочно погасить кредит и без формального согласия банка — например, за счет средств покупателя.

Подробности далее по тексту. Это вызвано тем, что ипотечная квартира имеет обременение она находится в залоге у кредитора , а это означает дополнительные неудобства для покупателя по сравнению с покупкой квартиры без обременения. Таким образом, чтобы повысить привлекательность продаваемого жилья, имеет смысл предложить на него скидку.

В подобных сделках заинтересованы те, кто не боится нюансов оформления сделки и хочет существенно сэкономить — профессиональные риелторы. Еще одна категория клиентов — те, кто хочет купить жилье в конкретном районе и, возможно, даже доме. Сам процесс поиска покупателей не отличается от обычной сделки купли-продажи. Всё начинается с оценки стоимости квартиры. Самый быстрый и простой способ определить цену — привлечь риелтора. В качестве альтернативы можно привлечь профессионального оценщика или оценить стоимость квартиры самостоятельно.

В последнем случае нужно проверить сайты по купле-продаже недвижимости и посмотреть, сколько стоят похожие по метражу и планировке квартиры в вашем районе особенно те, что имеют обременения. Оценить примерную стоимость квартиры поможет онлайн-калькулятор на спроси. Чтобы воспользоваться калькулятором, укажите адрес, количество комнат и общий метраж квартиры.

Сервис собирает данные по объявлениям о продаже жилья на указанной улице и выводит среднюю цену. Дополнительный плюс — информация об инфраструктуре района. Покупателей стоит искать с помощью объявлений на специализированных сайтах. В тексте стоит указать технические характеристики жилья адрес, количество комнат, метраж, тип санузла, удаленность от метро и юридические аспекты как давно владеете, сколько собственников и обязательно — наличие обременения в виде ипотеки.

Подробную инструкцию, как продать квартиру, читайте на спроси. Есть 4 механизма продажи ипотечного жилья: досрочно погасить кредит заем за счет средств покупателя, погасить ипотеку в ходе сделки купли-продажи, уступить право долга по ипотеке, и последний способ: когда квартиру продает кредитор. Рассмотрим каждый из них подробнее. Этот вариант продажи ипотечного жилья подойдет, только если у покупателя будет вся сумма денег на единовременную покупку квартиры.

В этом случае согласие банка на продажу квартиры не требуется, кредитную организацию надо предупредить только о полном досрочном погашении. Стороны оформляют предварительный договор купли-продажи договор задатка , в котором необходимо указать, что собственник жилья обязуется продать квартиру покупателю после того, как с квартиры снимут обременение.

Кроме того, необходимо прописать сумму сделки и порядок передачи средств, а также сроки снятия обременения с квартиры. После заключения договора задатка вам нужно будет погасить ипотечный кредит заем согласно условиям, прописанным в ипотечном договоре, взять в банке закладную с отметкой о полном погашении кредита в случае если закладная оформлялась и обратиться в Росреестр, чтобы снять с квартиры обременение это можно сделать через МФЦ или онлайн на сайте Росреестра.

Далее стороны заключают обычную сделку купли-продажи с учетом внесенного задатка. Важно помнить, что позиция покупателя в этом случае уязвима. Существует риск, что после передачи задатка и снятия обременения с квартиры владелец жилья передумает. В этом случае вернуть обратно деньги можно будет только через суд, а это потребует времени. Поэтому досрочное погашение ипотечного кредита займа за счет средств покупателя — достаточно редкое явление.

В таком виде сделки участвуют три стороны — кредитор-залогодержатель банк или некредитная организация , продавец и покупатель. Вы должны написать в банке заявление в свободной форме о желании продать недвижимость и получить предварительное одобрение кредитора на сделку.

У покупателя должна быть вся сумма, необходимая для покупки. Трехстороннее соглашение, как правило, предусматривает условие о том, что покупатель перечисляет сумму, достаточную для полного погашения кредита займа , напрямую кредитору. Оставшуюся сумму стоимости жилья он перечисляет продавцу это можно сделать с помощью банковской ячейки или иными способами.

После погашения суммы долга с квартиры снимается обременение. Далее регистрируется переход права собственности к покупателю на основании договора купли-продажи в Росреестре. В случае выдачи закладной продажа квартиры допускается, если закладная предусматривает такое право, с соблюдением условий, которые в ней установлены п. При нарушении указанных условий продажи банк может потребовать признания сделки недействительной или досрочного погашения кредита с обращением взыскания на заложенное имущество, независимо от того, кому оно принадлежит ст.

При таких сделках распространен способ передачи денег покупателем через две банковские ячейки — одну для кредитора и другую для продавца. Такой вид сделок является довольно безопасным, поскольку банк здесь выступает гарантом и для продавца, и для покупателя. Однако остается риск отзыва лицензии у банка, в котором находится ячейка.

В соответствии со стандартными условиями договора аренды ячейки, банк не несет ответственность за содержимое ячейки, только за доступ к ней, поэтому с учетом нестабильности банковской системы это обстоятельство стоит иметь в виду при выборе способа расчета. Этот способ предусматривает переоформление ипотечного кредита на покупателя, к которому также переходит право собственности на квартиру. По сути, это означает перекредитование в рамках одного банка, когда покупатель оформляет кредит у текущего кредитора продавца.

Это не исключает возможности для продавца и покупателя заключить отдельный договор купли-продажи с использованием кредитных средств. Оформляя кредит заем в банке некредитной организации , покупатель получает согласие на сделку, а заодно экономит на документах на квартиру, так как она уже находится в залоге у банка. Процедура переуступки долга по ипотечному кредиту займу занимает меньше времени, чем предыдущие два способа которые включают досрочное погашение кредита, снятие обременения и куплю-продажу.

Подразумевается, что у покупателя должна быть определенная сумма денег для расчета с продавцом стоимость квартиры за вычетом остатка долга по ипотечному кредиту. Покупатель переоформляет на себя ипотечный кредит заем и обязуется осуществлять ежемесячные платежи по нему, а продавец переоформляет на него право собственности на квартиру.

Схема следующая: вы находите покупателя, готового переоформить ипотечный кредит на себя, извещаете банк иного кредитора о желании переуступить долг по ипотечному кредиту. Далее кредитор может как отказать, так и согласиться на такой вид сделки. В последнем случае банк проверяет заемщика покупателя : ему потребуется предоставить весь пакет документов как при оформлении обычного ипотечного кредита займа не нужны только документы по самой квартире, они уже есть в банке.

В случае положительного решения с покупателем заключаются договор цессии уступки прав и обязанностей по кредиту займу и договор купли-продажи. Важно: вместо договора цессии когда не меняются условия ипотечного кредита займа банк иной кредитор может заключить новый кредитный договор договор займа уже на других условиях изменить ставку по кредиту или займу.

Регистрацией перехода прав собственности на жилье к новому владельцу и повторного обременения квартиры в Росреестре занимается сам банк или иной кредитор. Да, банк или кредитная организация может прибегнуть к этой мере в том случае, когда наблюдаются регулярные просрочки платежей по ипотечному кредиту займу , либо сам заемщик сообщил банку о невозможности погашать кредит заем.

Столько времени требуется на процедуру обращения взыскания на предмет залога. В случае, если решение принято то есть получено решение суда и завершены прочие процедуры , такое жилье выставляется на торгах — как правило, это специализированные интернет-площадки, где продажа ведется в форме аукциона.

Из вырученной от продажи суммы оплачиваются судебные расходы и услуги организатора торгов, а остаток идет на погашение задолженности банку.

Стоит отметить, что если к этой мере банк пришел в результате просрочек по кредиту, то оплате подлежат также начисленные пени и штрафы. Если сумма долга меньше, чем вырученная от продажи квартиры сумма, то разница отдается заемщику. Если же вырученных денег не хватило на погашение задолженности, продавец остается должным банку.

Стоит отметить, что этот способ стоит рассматривать лишь в самом крайнем случае. Даже если вы не способны далее гасить ипотечный кредит заем , намного выгоднее договориться с кредитором продать квартиру самостоятельно и погасить задолженность — в этом случае вам не придется оплачивать судебные расходы и работы организатора аукциона, а также начисленные пени и штрафы.

Если вы не можете выплачивать ипотечный кредит заем вследствие особых обстоятельств, обговорите это с банком иным кредитором. Возможно, в некоторых случаях вам пойдут навстречу и помогут рефинансировать ипотечный кредит заем.

Как рефинансировать ипотеку, читайте на спроси. При продаже ипотечной квартиры с помощью досрочного погашения ипотеки покупателем и заключения трехсторонней сделки порядок действий похожий. Чтобы продать ипотечную квартиру таким образом, вам нужно выполнить следующие действия:. Получить согласие кредитора на продажу квартиры, подтвердить текущий остаток долга по ипотечному кредиту займу.

Выписать всех, кто зарегистрирован в квартире, включая владельца. Несовершеннолетние также входят в этот список. Урегулирование вопроса с органами опеки происходит как при обычной сделке.

Заключить предварительный договор купли-продажи, в котором оговаривается внесение задатка. Покупатель вносит первый платеж в счет оплаты стоимости квартиры в размере, достаточном для погашения долга по ипотечному кредиту займу продавца как правило, деньги идут на погашение долга напрямую кредитору.

Снять обременение с квартиры. Согласно ст. Если закладная не выдавалась, понадобится заявление кредитора или совместное заявление кредитора и заемщика.

Снятие обременения — бесплатная услуга, заплатить придется покупателю только за выписку из Единого государственного реестра недвижимости ЕГРН стоимость услуги — рублей. Заключение основного договора купли-продажи. Государственная регистрация перехода права собственности к новому владельцу в Росреестре. После этого продавец получает остаток суммы. Если речь идет о переуступке долга по ипотеке, последовательность действий будет немного другой:.

В целом список документов для продажи ипотечной квартиры практически не отличается от перечня бумаг, которые нужны при обычной сделке купли-продажи. Вам понадобятся:. Военную ипотеку регулирует Федеральный закон от Кроме того, предстоит не только погасить ипотечный кредит заем , но и вернуть все выплаты по нему, сделанные государством.

Важно: средства от государства, задействованные при оформлении военной ипотеки, при продаже квартиры возвращаются на счет военнослужащего в накопительно-ипотечной системе НИС. Таким образом, он имеет право воспользоваться этими средствами еще раз при покупке нового жилья. В остальном процесс продажи квартиры, купленной с применением военной ипотеки, не сильно отличается от продажи квартиры с гражданской ипотекой. Чтобы снять обременение с квартиры, необходимо сначала погасить ипотечный кредит заем.

Как продать ипотечную квартиру

Продать квартиру в ипотеке можно, но с согласия банка ст. Есть несколько стандартных схем продажи как с участием кредитора, так и без него. Рассмотрим, каковы особенности сделок с ипотечной недвижимостью, какие есть варианты продажи, какие документы для этого понадобятся, что нужно сделать и каковы риски для продавца и покупателя.

Как говорилось ранее, продать ипотечное жилье можно, но с согласия кредитора. По ипотеке он выступает залогодержателем, а заемщик — залогодателем. До полного погашения задолженности квартира находится в обременении у банка, оно отражается и в Росреестре. Если же залогодателю выдана закладная, он тоже может продать недвижимость, но с соблюдением содержащихся в нем условий. Если же залогодатель не соблюдает правила, установленные ст.

Кроме того, покупая ипотечную квартиру и зная о том, что продавец нарушает законодательство, покупатель несет с ним солидарную ответственность перед банком.

В каждом банке разные условия продажи ипотечного жилья. Если в одном допускается рефинансирование жилищного кредита, то в другом могут разрешить только покупку квартиры с погашением ипотеки продавца. В Сбербанке можно продать квартиру через полное досрочное погашение или переоформление ипотеки на покупателя.

Последнее возможно лишь в том случае, если недвижимость приобретается в городе оформления жилищного кредита. В ВТБ допускается продажа ипотечной квартиры после полного погашения долга. Заемщик должен прийти и написать заявление о выдаче разрешения, оно будет рассмотрено в течение 14 дней. По итогу назначается дата сделки, в ходе которой в банковскую ячейку закладываются деньги на закрытие ипотеки, и еще часть средств, которые отдадут продавцу после регистрации права собственности.

Закладка денег контролируется сотрудником банка. Примечание: если покупатель берет квартиру в ипотеку, сделкой занимается центр ипотечного кредитования. В остальных случаях достаточно обратиться в офис ВТБ.

Большинство остальных банков допускает продажу заложенных квартир только после досрочного погашения всей задолженности. Один из минусов продажи недвижимости с обременением — необходимость снижения цены. При прочих равных условиях человек купит квартиру без ограничений, так как сделка с ипотечным жильем несет для него риски.

Совет: лучше дождаться максимального спроса, чтобы продать квартиру по выгодной цене. Пик продаж начинается с августа-сентября, когда люди возвращаются с отпусков. Зимой, особенно перед Новым годом, обычно затишье, равно как и летом, когда многие отдыхают. Юрист, автор сайта Гражданское право, стаж 6 лет.

В зависимости от требований банка-залогодержателя ипотечную квартиру можно продать несколькими способами:. Погасить досрочно ипотеку можно за свои деньги. Другой вариант — реализация жилья с погашением кредита за счет денег покупателя. Найти человека, готового внести крупную сумму в счет задатка, крайне проблематично. При сумме долга в несколько миллионов некоторым приходится ждать своего покупателя годами. Обременение снимается в течение трех рабочих дней с момента закрытия долга.

Чтобы ускорить процесс, рекомендуется представить в банк справку о внесении денежных средств по ипотеке, а затем получить справку об отсутствии задолженности.

Образец договора Образец договора купли-продажи квартиры в ипотеке с задатком для погашения долга. После погашения ипотеки нужно взять в банке справку об отсутствии задолженности и претензий. Также необходим документ, подтверждающий основание возникновения права собственности. Этот вариант продажи квартиры, купленной в ипотеку, актуален для покупателей, которые тоже берут жилищный кредит. Идеально, если он будет в том же банке, что и ипотека продавца:. Это самый неблагоприятный для продавца способ продажи.

Банк выставляет недвижимость на торги через электронную площадку, причем по самой минимальной цене. В итоге после сделки часть денег направляется на закрытие задолженности, остаток перечисляется заемщику.

Кредитору важно быстрее выйти на сделку и получить деньги. Сколько средств останется у заемщика, для него роли не играет. Обычно квартиры выставляют на продажу через электронные торги при невыполнении обязательств по договору. Например, если заемщик допускает длительную просрочку. Покупка ипотечной квартиры через торги хороша для покупателя: он становится собственником недвижимости по минимальной цене.

Но есть и минус: на покупку лота нельзя оформить ипотеку. Оплата принимается только за счет собственных средств. Вне зависимости от способа продажи заложенной квартиры сторонам придется регистрировать переход права собственности. Для этого можно обратиться в Росреестр напрямую или подать документы через МФЦ.

Пошлину оплачивает покупатель. Она рассчитывается от разницы между ценой покупки и продажи. Примечание: освобождены от налога граждане, владеющие недвижимостью более трех лет, если она получена по наследству, договору дарения, ренты, или в результате приватизации. В остальных случаях минимальный срок владения для освобождения от НДФЛ равен 5 годам.

Если человек хочет продать ипотечную квартиру в ипотеку покупателю, ему стоит опасаться только неодобрения сделки банком. Дело в том, что окончательное решение кредитор принимает только после оценки недвижимости и изучения документов собственника. Даже если стороны заключили преддоговор с задатком, нет никаких гарантий, что банк одобрит сделку.

Задаток придется возвращать покупателю, если это указано в условиях преддоговора. В остальном же никаких рисков для продавца нет. Более того, банк в большинстве случаев полностью контролирует сделку, что сводит вероятность обмана или оплаты поддельными купюрами до нуля. С покупателем квартиры в залоге ситуация обстоит наоборот, он рискует больше. Отдав продавцу большой аванс, нет никакой гарантии, что тот направит его на погашение задолженности.

В результате человек может остаться и без денег, и без жилья. Совет юриста: если сделка проводится без участия банка, покупателю стоит попросить у продавца справку о размере задолженности по ипотеке с реквизитами для погашения, затем самостоятельно перевести деньги и затребовать у продавца справку об отсутствии претензий кредитора. Елена Плохута Юрист, автор сайта Гражданское право, стаж 6 лет. Нажмите, чтобы отменить ответ. Автор юрист :. Елена Плохута.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 Бесплатный звонок для всей России. Варианты продажи квартиры в ипотеке Досрочное погашение ипотеки Продажа с погашением ипотеки в ходе сделки Продажа ипотечной квартиры в ипотеку Продажа ипотечной квартиры банком Как зарегистрировать право собственности? Документы и госпошлина Налоги после продажи квартиры Подводные камни при продаже квартиры в ипотеку Ответы юриста на частные вопросы Заключение эксперта.

Пройдите опрос и юрист бесплатно расскажет как не допустить ошибок по сделке купле-продаже квартиры в вашем случае. Вы выступаете в роли продавца или покупателя? Продавец Покупатель. Квартира в новостройке или на вторичном рынке? Первичное жилье Вторичное жилье. Сделка планируете с привлечением кредитных средств? Да Нет. Нужна ли вам помощь по налоговому вычету?

Укажите контакты и юрист расскажет вам план действий Имя Телефон. Образец договора. Образец договора купли-продажи квартиры в ипотеке с задатком для погашения долга. Планируете сделку по купле-продаже квартиры? Юристы бесплатно и подробно ответят на любой вопрос по сделке. Задайте вопрос, чтобы не тратить время на чтение!

Задать вопрос. МФЦ 9 рабочих дней Росреестр 7 рабочих дней Нотариус 3 рабочих дня. Нужен договор купли-продажи? Подскажем как правильно составить договор и не допустить ошибок. Что будет, если продать ипотечную квартиру без согласия банка? Кредитор сможет оспорить сделку и привлечь продавца и покупателя к солидарной ответственности. Но вообще Росреестр попросту не зарегистрирует переход права собственности, так как недвижимость будет в обременении у банка.

Как продать ипотечную квартиру при разводе, если она куплена в браке? Любым из представленных выше способов. Но в этом случае придется либо получать нотариальное согласие супруга на продажу, либо оформлять ДКП с участием двух продавцов. Что делать, если банк не дает согласие на продажу квартиры с непогашенной ипотекой?

Остается только один вариант — погасить задолженность и выйти на сделку. Для закрытия ипотеки можно взять обычный потребительский кредит или занять денег у родственников, затем расплатиться с ними после продажи.

Может ли покупатель узнать, что квартира в ипотеке, если ему об этом не сказать?

Жизненные обстоятельства в процессе погашения ипотечного кредита займа могут измениться.

Вы оказались в ситуации, когда не смогли выплачивать ипотеку или просто решили переехать. Неважно какая причина, но продать такую квартиру вы можете. Главное — действовать правильно. О том, как грамотно все спланировать, чтобы не было проблем ни с банком, ни с законом, читайте в нашем материале.

Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке?

Заемщик должен знать. Просрочка и коллекторы. Все МФО.

Взяли ипотеку, а потом передумали? Для большинства людей ипотека — это обычный, просто более длительный кредит, когда банк предоставляет заемщику денежные средства на покупку недвижимости. Однако законы, юристы и банковские специалисты смотрят на ипотеку иначе. В соответствии с законодательством ипотека — это форма залога недвижимого имущества. Если переводить на простой и понятный язык, это значит, что собственник, то есть заемщик без согласия кредитора банка не может продавать, передавать или обременять предмет ипотеки недвижимость. Однако риелторам и банковским специалистам постоянно приходится работать с ситуациями, когда собственники продают ипотечную квартиру, чтобы, например, купить жилье побольше.

Варианты продажи домов в ипотеку: как продать жилье с обременением

Укажите, что Вас интересует, и нажмите кнопку "Найти". Каждый способ реализации залогового имущества является непростым. По закону заемщик не имеет права распоряжаться домом без согласия кредитора. Это касается вопросов сдачи жилья в аренду, продажи. Поэтому перед тем, как согласиться на продажу, нужно определиться с вариантом будущей сделки. При этом вам нужно понимать, что на весь срок действия кредитного договора вы не можете свободно распоряжаться недвижимостью, вам она принадлежит формально, а реальным собственником является банк. И если ваше материальное положение или жизненная ситуация изменилась так, что жилье необходимо реализовать, то нужно идти за помощью к кредитору.

Можно ли продать ипотечную квартиру в ипотеку и оформить долю на несовершеннолетнего ребенка? Законом ограничения не установлены, но банки отказываются выдачи ипотеки родителям, которые хотят выделить доли детям, т.к. в случае образования задолженности продать жилье с несовершеннолетним собственником через аукцион будет крайне проблематично. Исключение – внесение первоначального взноса за счет маткапитала.

Продать квартиру в ипотеке можно, но с согласия банка ст. Есть несколько стандартных схем продажи как с участием кредитора, так и без него. Рассмотрим, каковы особенности сделок с ипотечной недвижимостью, какие есть варианты продажи, какие документы для этого понадобятся, что нужно сделать и каковы риски для продавца и покупателя.

Как продать ипотечную квартиру: инструкция

.

.

[YANDEXREETEXTUNIQ-1-2]

.

.

.

Комментариев: 5
  1. Евлампий

    Здравствуйте Тарас ПОЧИТАЙТЕ ПОЖАЛУСТО, я учусь в 10 классе, часто вижу как учительница забирает телефоны у одноклассников. РЕШИЛ РАЗОБРАТСЯ ПЕРЕКАПАЛ ЗАКОНЫ НУ И ВОТ ЧТО ВЫШЛО. Я ТАК ПОНЯЛ ЧТО МОЖНО ДАЖЕ НА УРОКЕ ПОЛЬЗОВАТСЯ ТЕЛЕФОНОМ. ИСПРАВЬТЕ МЕНЯ ЕСЛИ Я НЕ ПРАВ

  2. Лилия

    Добрый день, хотел бы узнать по поводу ваших друзей, в частности про фирму через которую они ездили. Если Вы начали про заробитчан, следовательно друзья получали именно рабочую визу. Может можете посоветовать эту фирму?

  3. Ульян

    Брав кредитну карточку Ренесанс банку в 2012 р, на 3000грн,все справно платив, потім підняли ліміт до 12000,знову все платив, потім захворів (абсцес головного МОЗКУ попросив кредитні канікули, так, як грошей бракувало навіть на лікування, відмовили. Через неможливість хірургічного втручання, лікувався нетрадиційних методами. 2грудня 2015 року колектори пообіцяли моєму батькові що якщо заплатить 9000грн,то весь, борг буде закрито, коли він на другий день це зробив (це і підтвердив банк правда вже Пумб мол, якби у вас був би його паспорт ми би дали виписку про закриття кредиту(ПРАВДА В ЦЕЙ ТИЖДЕНЬ МИ З БАТЬКОМ НЕ МАЛИ ЗВЯЗКУ, БО Я БУВ БЕЗ ТЕЛЕФОНУ В ДРУГІЙ ОБЛАСТІ коли я повернувся, колектори вже дзвонили вже мені, щоб я заплатив ще 2000грн.Почитавши в інтернеті що це вииагательство, може тривати до безкінечності, я перестав платити зовсім, пішов в банк щоб домовитися за остаточну суму, але мені сказали, що навіть не можуть сказати цю суму так як моя справа знаходиться в відділі заборгованості. Після цього я подзвонив на їх гарячу лінію і пояснив ситуацію, що борг обіцяли закрити, вони ніби согласились і сказали що закриють. Через 2 тижні мені почали надзвонювати колектори що я вже винен 11000грн,а банк перестав повністю іти на контакт. Це вже триває більше 3 років, пишуть листи різні колекторські компанії (їх вже помінялося вже мабуть 6),що борг вже 82000грн,але якщо заплачу 36000грн то остальні спишут, +постійні погрози, що продадуть в суд чи вже суд відбувся. Я з ними не йду ні на який контак, так як немає ніяких документів про переуступку богру. (до речі весь цей час я живу на хаті знайомого, свого майна немає ніякого ні житла, ні машини, нічого офіційно ніде не ВЛАШТОВАНИЙ). ДУЖЕ ПРОШУ ПРОКОМЕНТУВАТИ ЩО І ЯК

  4. mortboldca

    Давно говорил-зачем их растамаживать если можно ездить и так.все правильно Тарас поддержую мысль

  5. Ада

    Zinayida Trofymchukа если я пересилаю деньги по вестерн юніонбівшей невестке потому что там мой внук? и мой сіи пересілает деньги алименті то подлежит налогу все єто ? Спасибо

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018-2020 Юридическая консультация.